Страховая заплатит даже если у виновного в аварии нет полиса ОСАГО….

Госдума приняла решение внести поправку в Закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Достаточно выгодное решение для тех водителей, которые стали участниками ДТП по вине незастрахованного автомобилиста. По последним данным таких людей около 2 млн. человек.
 И снова поговорим об ОСАГО. На данный момент условия говорят, что если у виновника аварии нет полиса обязательного автострахования, то и возмещать ущерб компания не будет. Потерпевший должен сам обращаться в суд либо в частном порядке взыскивать ущерб у виновника ДТП. Автомобилисты тратят много времени, сил и нервов на оценку ущерба, а вот ответчику достаточно не принять извещение о суде и судебного разбирательства не будет. Даже если виновник все-таки получит извещение и явится в суд, то после присуждения выплаты компенсации может оказаться, что у него банально нет никаких возможностей: нет ни денег, ни движимого или недвижимого имущества. А возможно, он и вовсе официально безработный.
 Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что сегодняшние условия ОСАГО ставят в заведомо невыгодное положение автомобилистов, соблюдающих все правила, перед виновниками ДТП, которые при этом еще и экономят на покупке полиса.
 Чтобы сократить количество жалоб депутаты Госдумы и решили внести поправку, которая обязует компанию выплачивать застрахованному водителю компенсацию по ДТП даже в том случае, если виновный не имеет страхового полиса.
  – Мы предлагаем переложить бремя взыскания компенсации с виновного на страховую компанию пострадавшего в ДТП, что является справедливым по отношению к лицу, заключившему договор страхования, — заявил один из авторов законопроекта, депутат от ЛДПР, глава комитета Госдумы по труду и соцполитике Ярослав Нилов.
  На данный момент это не единственная поправка, которую депутаты планируют ввести в Закон РФ «Об ОСАГО». Одной из важнейших будет введение более сложной системы расчета стоимости страхового полиса, в зависимости от многих критериев.

«Выбираем» идеальную «автогражданку».

На 13 сентября в Госдуме запланированы слушания по либерализации тарифов ОСАГО.

1457211851_1

Идеальное ОСАГО глазами страховщиков.

Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза страховщиков:

— Идеальное ОСАГО — это, условно говоря, базовое КАСКО. Это возможно после индивидуализации тарифа, когда добросовестные водители не будут переплачивать за аварийных и страховых мошенников. За примерами далеко ходить не надо. Давайте обратимся к опыту тех стран, где страховка работает без нареканий. Когда ОСАГО станет базовым КАСКО, цена на ОСАГО упадет, как упала в Германии после либерализации тарифов.

Мы рассчитываем на старт первого этапа либерализации тарифов в этом году. От того, как он пройдет, будет зависеть дальнейшая судьба либерализации. Но, даже по самым оптимистичным прогнозам, максимальный переход на свободный тариф займет несколько лет.

Для реализации задуманного не хватает в первую очередь политической воли. К сожалению, тема ОСАГО все чаще становится разменной монетой в политических и популистских диспутах. Единственным ответственным институтом, сумевшим посмотреть на проблему со стороны цифр и экономики, стал ЦБ. Первые шаги, которые были сделаны Банком России в сторону либерализации, дали возможность удержать ОСАГО на плаву. Но они уже нивелированы как инфляционными, так и валютными факторами.

Встречными шагами страхового сообщества стали запуск системы электронных продаж ОСАГО, гарантирование продаж полисов, в том числе в наиболее проблемных регионах. За свой счет страховое сообщество реализует ряд масштабных инфраструктурных задач — строит новую IT-систему, борется с мошенничеством. Здесь мы движемся вместе с регулятором в сторону потребителя. Переход на свободный тариф сделает систему еще и более справедливой — опытным и безаварийным водителям не придется платить за убыточных.

К лимиту возмещения в 1 миллион евро можно прийти на горизонте 10—20 лет.

 

Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах»:

— Говорить об идеальном ОСАГО, по-моему, не имеет смысла. Нужно ставить себе конкретную цель — приблизиться к европейским нормам: свободное ценообразование, лимит, эквивалентный 1 миллиону евро, и ремонт с использованием вторичных запасных частей.

К лимиту в 2 миллиона рублей и свободным ценам, мне кажется, мы можем прийти уже в течение 3—5 лет, а лимит в 1 миллион евро будет виден на горизонте 10—20 лет.

Это социальный вид страхования, скорость движения в большей степени будет зависеть от экономической ситуации и реального роста доходов населения. Законодательные и регуляторные изменения второстепенны.

Необходимо вводить запрет уступки прав требования третьим лицам.

 

Игорь Иванов, заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия»:

— Идеальное ОСАГО — это: высокие (в идеале — неограниченные) лимиты ответственности; разнообразие вариантов страховых программ на основе единых базовых требований по гарантиям страховой защиты; дополнительные сервисные и страховые услуги в количестве, которое ограничивается только фантазией страховщиков и потребностями автовладельцев; индивидуальные тарифы, которые учитывают характеристики водителя, географию и характер эксплуатации автомобиля, технические характеристики транспортного средства и прочее.

Все это достигнуто в Западной Европе благодаря либерализации тарифов ОСАГО и уходу от мелочного контроля и вмешательства государства. Между тем — из лучших побуждений, но действуя методами административного регулирования — у нас почти ежегодно в закон вносят изменения, которые никак не улучшают условия страхования для владельцев транспортных средств и возмещения вреда для потерпевших.

Радикальное улучшение ОСАГО возможно только после либерализации тарифов и создания условий для конкурентной борьбы страховщиков за каждого клиента. Опыт Западной Европы показывает, что рынок выстраивает гармоничные отношения страховщика и потребителя за год-два после освобождения тарифов. Как правило, в результате сами тарифы различаются минимально, однако к базовым условиям страхования добавляются сервисные услуги, и клиенты выбирают компанию по уровню сервиса.

Решить проблему с единообразным толкованием законодательных норм, сокращением судебных споров, с переходом на индивидуальные тарифы, повышением уровня защиты владельцев транспортных средств возможно за два-три года.

Необходимо также вносить изменения в закон и правила ОСАГО. Они должны содержать исчерпывающий перечень расходов, произведенных потерпевшим в связи с причиненным вредом, которые подлежат возмещению по договору страхования в счет страховой выплаты. Такие расходы должны быть неизбежными и обоснованными.

Важно дополнительно разрешить страховщикам при наличии договора со СТОА осуществить выплату в денежной форме. Например, если в результате ДТП деталь повреждена сквозной корро­зией, деталь имеет следы ремонтных воздействий, проведенных с нарушением технологии, и тому подобное.

Требования к сведениям, которые указываются в направлении на ремонт, такие как сроки ремонта, должны быть исключены. Закон устанавливает максимальный срок ремонта, а определить конкретный срок может только станция, после того как проведет осмотр и дефектовку транспортного средства.

Важным для достижения цели закона — защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу, — является запрет уступки прав требования по договору цессии третьим лицам.

Урегулирование должно быть автоматизировано через мобильное приложение.

 

Сергей Скоморохин, заместитель руководителя управления методологии обязательных видов СК «АльфаСтрахование»:

— Для водителя/страхователя: договор ОСАГО всегда должен быть без ограничений (по аналогии с «Зеленой картой»), урегулирование должно быть автоматизировано с помощью мобильного приложения и позволять самостоятельно на месте ДТП заявлять о страховом случае, чтобы ускорить процесс урегулирования.

Для страховщика: тариф по договору ОСАГО должен определяться страховщиком исключительно исходя из истории вождения и других факторов, характеризующих качество вождения каждого конкретного автомобилиста за рулем страхуемого транспортного средства.

При условии политической воли в течение года или двух лет это можно реализовать. Но как раз политической воли и не хватает.

Необходимо сочетание контроля со стороны ЦБ и свободы страховщиков в назначении тарифа.

 

Андрей Ковалев, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие»:

— В идеальном ОСАГО должны сочетаться строгий контроль со стороны ЦБ в части условий полиса и урегулирования убытков и свобода страховых компаний в назначении тарифа по конкретному полису. Такой подход, с одной стороны, защитит интересы страхователей, а с другой — позволит каждому клиенту платить за себя и свой риск и повысить привлекательность этого вида для страховщиков. Это может быть осуществлено в течение года-двух. В настоящее время такой переход запланирован, но на более продолжительный период (до пяти лет).

Отмена верхнего порога суммы возмещения позволила бы раскрыть социальную функцию ОСАГО.

 

Евгений Попков, начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга дирекции развития страхования СК «МАКС»:

— В текущей версии российской «автогражданки» глобально не хватает двух вещей: полисов для водителей без привязки к машине и безлимитных страховых сумм.

Отсутствие первых нередко создает неудобства — когда, например, большая семья не может воспользоваться автомобилем из-за того, что свободный водитель не вписан в полис ОСАГО и ему нельзя садиться за руль.

Отмена верхнего порога суммы страхового возмещения позволила бы в полной мере раскрыть социальную функцию ОСАГО. Жуткие истории про ДТП с участием премиальных автомобилей, когда виновникам приходилось продавать квартиры для погашения ущерба, ушли бы в прошлое. А чтобы безлимит не отправил «в космос» цены на полисы, можно предусмотреть появление франшиз. Тогда вероятностная масса в хвосте распределения убытков, приходящаяся на редкие крупные события, была бы замещена аналогичной по размеру массой, приходящейся на частые мелкие выплаты.

Принципиально ничего не мешает довести наше ОСАГО до идеального варианта. Процедурно и технологически введение персональных полисов не сложнее реализации е-ОСАГО. А внедрение безлимитной страховой суммы вполне можно было бы реализовать в рамках очередной итерации по обновлению условий страхования.

Рынку не хватает порядочности со стороны страхователей.

 

Михаил Черных, заместитель директора департамента андеррайтинга СК «Абсолют Страхование»:

— Идеальное ОСАГО — когда страховщики имеют возможность максимально полно учитывать реальную степень риска и собирают достаточно премий для проведения выплат, формирования резервов и получения нормированной прибыли. Когда потерпевшие всегда получают справедливую выплату, достаточную для приведения автомобиля в состояние до аварии. Когда отсутствуют жалобы клиентов на страховщиков.

Сейчас не хватает контроля  за соблюдением обязанности страховать ОСАГО. А еще необходимо введение административной ответственности, как для страхователей, так и для посредников за умышленное искажение сведений.

Со стороны страхователей не хватает порядочности и гражданской сознательности. Стремление заплатить как можно меньше, а получить значительно больше положенного уже давно стало тенденцией. Меньше всего это проявляется в «зажиточных» регионах, а сильнее всего — в регионах с более низким уровнем доходов. Итог очевиден: именно в этих регионах страховщикам менее всего выгодно работать.

Современный уровень развития информационных технологий позволяет создать любые мыслимые базы данных и наладить мгновенное взаимодействие между всеми сторонами процесса. Года хватит для принятия необходимых законодательных актов, еще года — на внедрение механизмов и переход всех страхователей на новые условия.

 

Идеальное ОСАГО глазами эксперта.

«Покупая ОСАГО, человек должен быть уверен, что он полностью защищен».

Дмитрий Жуков, руководитель направления «Страхование» Банки.ру:

— На мой взгляд, в идеале ОСАГО должно быть привязано не к автомобилю, а к водителю, максимально учитывая при этом все риски, связанные с его опытом и стилем вождения. При наступлении страхового случая выплата должна полностью покрывать ущерб без возможности выставлении суброгационных исков виновнику ДТП из-за «особенностей» методики оценки ущерба. Покупая ОСАГО, человек должен быть уверен, что он полностью защищен. Что ему не придется потом доплачивать за износ деталей пострадавшего автомобиля или компенсировать разницу между стоимостью ремонта по каско и ОСАГО. Лимит возмещения необходимо увеличивать на порядок — до нескольких миллионов, а урегулирование — максимально переводить в онлайн, еще сокращая участие ГИБДД.

ris-4_1

Идеальное ОСАГО глазами автовладельцев.

Юрий Кудрявцев, финансовый журналист:

— Идеальное ОСАГО должно быть без буквы О, то есть не обязательным. Иначе оно превращается просто в дополнительный побор для автовладельцев. И конечно, с одним полисом ОСАГО должно быть разрешено управлять любым авто той же категории. При смене категории, естественно, нужен новый полис.

 

Ольга Кучерова, страховой обозреватель Банки.ру:

— Я мечтаю о поминутном ОСАГО — по аналогии с каско, которое «включается» только тогда, когда водитель поворачивает ключ зажигания. В ОСАГО это даже более логично, чем в каско. Пока машина стоит, с ней может что-то случиться, и лучше защитить ее — например, от угона. А вот водитель точно не может никому причинить ущерб, пока не сел за руль, так что страховать его ответственность бессмысленно. Ну и экономия вышла бы существенная.

И вторая моя мечта — поголовное применение телематики с установкой устройства за счет страховщика, чтобы можно было максимально точно воспроизвести обстоятельства ДТП. Очень хочется, чтобы при необходимости устройство само вызывало экстренные службы и отправляло сообщение страховщику со всеми данными по происшествию, как это делают самые продвинутые системы. Тогда ОСАГО действительно будет давать водителю необходимую защиту.

Мы попросили ответить на те же вопросы пользователей в форуме на сайте Банки.ру. Приводим несколько мнений, отражающих общий настрой интернет-общественности.

 

Пользователь с ником Smagluk:

— Ответственность — она ГРАЖДАНСКАЯ, то есть и коэффициенты должны быть на человека. Стаж, возраст, количество аварий, нарушения правил и прочее. При чем здесь мощность автомобиля и его стоимость?

 

Entropin:

— Хочется, чтобы ОСАГО доработали под нужды тех, кто пользуется машиной только по выходным или в отпуске. Можно было бы неплохо сэкономить. Период использования транспортного средства нужно задать в виде таблицы: 12 месяцев на 31 день, в которой значком отмечается «разрешено» или «запрещено». Для определения суммы премии нужно посчитать число разрешенных дней, перевести в месяцы, и дальше по обычной формуле. Я бы отметил пятницу, субботу и воскресенье плюс время отпуска.

 

Taj2:

— Если бы страховые компании действительно «скорили» клиентов и 100% надбавки ставили аварийным, а тех, кто ездит аккуратно, заманивали бы скидками и «плюшками» — вот и было бы хорошо. К скорингу можно прикрутить базу штрафов и историю ДТП, само собой.

 

Пять шагов к оформлению ДТП без гаишников.

Тест-драйв европротокола: ДТП по новым правилам.

Скоро в России можно будет оформлять по европротоколу большинство ДТП

ЦБ разрешил использовать мобильное приложение Российского союза автостраховщиков (РСА) для оформления европротокола даже при наличии разногласий или без лимита (в четырех регионах).

Обещанного три года ждали.

В 2018 году уже 39% ДТП в России оформлены по европротоколу — без вызова сотрудников ГИБДД. Дальнейший рост их числа неминуем: гаишники не горят желанием выезжать на места ДТП, а водители уже могут обойтись своими силами в большинстве случаев. С августа у водителей появилась реальная, а не теоретическая возможность оформить ДТП по европротоколу даже при наличии разногласий, а в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — применять европротокол с расширенным лимитом (не 50, а до 400 тыс. рублей).

Формально эта возможность действовала с 1 июня 2018 года, но на практике обойтись без правоохранителей было невозможно из-за отсутствия технических средств фотофиксации повреждений, места, времени и обстоятельств ДТП. По закону такая фиксация может быть осуществлена специальными устройствами ГЛОНАСС, которых пока нет в природе. Или, согласно новому закону, сертифицированным РСА мобильным приложением.

Мобильное приложение РСА существует с 2015 года, однако до 1 августа 2018-го Банк России никак не мог сформулировать требования к нему, чтобы отправленные с его помощью данные считались достоверными. Теперь такие требования,  наконец, есть. Существующее приложение РСА «ДТП.Европротокол» по большей части соответствует им, и его можно использовать для упрощенного оформления ДТП, даже если стороны не согласны относительно обстоятельств ДТП. В четырех регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область), где запущен пилотный проект по «безлимитному» европротоколу, теперь можно воспользоваться расширенным лимитом.

На данный момент, по словам исполнительного директора РСА Евгения Уфимцева, существует только одно приложение, которое позволяет отправить данные в АИС ОСАГО, то есть соответствует требованиям ЦБ.

У приложения три функции: проверка действительности полиса ОСАГО, фотографирование автомобилей и их повреждений с фиксацией координат места и времени фотографирования, передача фотографий (в том числе заполненного обеими сторонами бланка извещения) в АИС ОСАГО. Дальше информация будет передана страховщику, к которому потерпевший обратится за возмещением (для чего СК должна прислать запрос).

 

Шаг 1. До ДТП. Скачивание и регистрация в приложении.

Сделать это, естественно, лучше заранее, чтобы не терять время и не напутать чего-нибудь в нервной обстановке после происшествия. Идентификация пользователя происходит по одному из четырех параметров: госномер автомобиля, VIN, номер кузова или номера шасси. При регистрации вы получаете, как положено, логин и пароль, которые впоследствии вводятся при входе в приложение.

 

Шаг 2. После ДТП. Первым делом заполняем извещение в бумажном виде.

Использование мобильного приложения никоим образом не отменяет необходимость обеим сторонам заполнить бланк, который обычно прилагается к полису и является самокопирующимся. А вот подписей обязательно должно быть две. И если есть разногласия относительно обстоятельств ДТП, их нужно обязательно отметить. В бланках нового образца, выдаваемых с 1 июня 2018 года, есть место, где нужно поставить галочку (сами разногласия вписываются на второй стороне бланка). В старых бланках необходимо вписать от руки фразу, что есть разногласия, непосредственно на первой странице.

Оба участника нашего тест-драйва решили, что разногласий у нас нет. Но нам кажется, что ущерб больше 100 тыс. рублей, а значит, нужен безлимитный европротокол. Оба автомобиля зарегистрированы в Москве, так что мы все равно оформляем европротокол. Потому что можем.

 

Шаг 3. Авторизация в приложении. Проверка полисов.

Бумажное извещение мы заполнили (это заняло 15 минут). Включили мобильное приложение, авторизуемся. Система просит актуализировать данные полиса ОСАГО. Я включаю заранее скачанное приложение, пытаюсь авторизоваться — и получаю ответ, что мой полис не зарегистрирован в системе. «Результат проверки полиса: в АИС ОСАГО отсутствует действующий полис с указанными серией и номером». Ну что же, все правильно — срок действия полиса истек несколько дней назад, купить новый я не успела, посему временно «безлошадная». Обхитрить АИС ОСАГО не удалось. А значит, передать всю информацию через мое приложение не получается. Более того, в данном ДТП с моим участием нельзя использовать европротокол. Приложение напоминает условия применения европротокола и запрашивает у вас, соответствует ли ситуация этим условиям.

1 (1)2 (1)2 (2)

Приходится производить замену пилота-тестировщика и автомобиля и придумывать другое ДТП.

Кстати, по словам заместителя начальника управления методологии урегулирования убытков РСА Андрея Маклецова, в идеале каждый из участников ДТП должен зафиксировать обстоятельства ДТП, сфотографировать и отправить в АИС ОСАГО, поскольку скопировать и передать данные невозможно.

В приложении на телефоне вышедшего на замену участника ДТП авторизоваться тоже удается не сразу. Мы специально изменили одну цифру в номере полиса — и снова получили от ворот поворот: «Переданные нормализованные данные о ТС не соответствуют переданным данным о полисе ОСАГО». Итак, все работает! Человеку с поддельным полисом ввести в заблуждение второго участника ДТП и оформить европротокол не удастся. Кстати, первое, что нужно сделать, на наш взгляд, после авторизации, — проверить с помощью QR-кода или номера оба полиса (для чего существует отдельная закладка, впоследствии эта функция будет встроена в общий алгоритм оформления европротокола через приложение).

 

Шаг 4. Фотографирование.

Приложение помогает сориентироваться и подсказывает, что нужно сфотографировать и каким образом. Первое и обязательное фото — лицевой лист заполненного извещения о ДТП с подписями обоих участников. Второе и третье — VIN обоих автомобилей.

Затем переходим к выбору поврежденных деталей. В приложении есть список, в котором мы отмечаем то, что затем придется фотографировать (в перспективе список будет расширен, обещают в РСА). Каждая деталь обозначена цифрой, которые также есть на схематичном изображении автомобиля. Если вы не знаете, как называется пострадавшая деталь, найдите ее на картинке и по номеру выясните название.

В нашем условном ДТП у первого автомобиля поврежден передний бампер и правое переднее крыло. Выбираем эти опции и переходим к фотографированию: общий план, крупный план. Приложение все подсказывает — забыть или обойти какой-то шаг на данном этапе невозможно. Фото сделаны, сохранены.

Переходим к выбору пострадавших деталей второй машины, это задний бампер и левая задняя фара. Отмечаем, фотографируем, сохраняем.

Последнее фото, которое нужно сделать, — оба автомобиля в трех ракурсах. «Рекомендуется фотографировать общий вид автомобилей в привязке к неперемещаемым объектам дорожной инфраструктуры: дерево, ограждение, знак, чтобы место происшествия было проще идентифицировать», — поясняет Андрей Маклецов.

45 (1)7

Дальше в приложении есть позиции, которые можно пропустить, — например, если нет свидетелей, просто нажимаем кнопку «Продолжить». Переходим на страницу координат места происшествия, внести изменения в которые невозможно. Можно добавить адрес вручную, но это не обязательный пункт. Дату и время приложение фиксирует автоматически, причем отмечается как дата начала оформления европротокола в приложении, так и момент его окончания. Весь процесс занял у нас всего семь минут!

 

Шаг 5. Отправка и подтверждение.

Отправляем все фото и ждем подтверждения. Если приложение не смогло передать данные из-за отсутствия Интернета, они будут отправлены сразу же после подключения к Сети. У нас плохой Wi-Fi, поэтому нам приходится вернуться на шаг назад и снова отправить все фотографии. Спустя пару минут все уходит, а на почту приходит подтверждение получения системой наших данных с указанием присвоенного ДТП номера.

— Это не заявление об убытке, — подчеркивает Андрей Маклецов, — это не более чем фиксация данных, которая нужна, чтобы исполнить требование закона. Эти данные страховщик получит, когда к нему придет потерпевший и принесет заявление об убытке. Страховщик направляет запрос в АИС ОСАГО и только тогда получает данные. Но проверяет он по номеру машины и дате происшествия, а не по номеру ДТП.

 

Чего-то все-таки не хватает.

В нынешней версии мобильного приложения «ДТП. Европротокол» пока нет следующего функционала, который требует Банк России:

— авторизации и регистрации пользователя с помощью учетной записи на Едином портале госуслуг (выполняется требование об интеграции приложения с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА)). Это требование обеспечит более надежную защиту от несанкционированного доступа к данным пользователя;

(Аутентификация – собственно проверка и принятие введенной информации на сервере.)

— возможности ввода данных по полису ОСАГО в личный кабинет пользователя через сканирование QR-кода (проверить полис по QR-коду уже можно);

— возможности хранения данных по нескольким полисам в личном кабинете.

 

В будущем в приложении может быть опционально предусмотрена возможность фиксации треков автомобиля.

РСА в течение трех-четырех месяцев приведет свое приложение и хранилища данных в полное соответствие с требованиями ЦБ. По прогнозам, за первый год после запуска приложения в полном объеме через него будет урегулировано около 500 тыс. страховых случаев.

В перспективе, по словам исполнительного директора РСА Евгения Уфимцева, не исключена интеграция в систему РСА и мобильных приложений страховщиков.

 

Ремонтировать авто по ОСАГО хотят разрешить б/у деталями без согласия владельцев.

Сейчас при ремонте должны использоваться только новые детали, если страхователь не дал своего согласия на использование б/у запчастей

Российский союз автостраховщиков (РСА) предлагает разрешить использование старых деталей при ремонте автомобиля в рамках ОСАГО наравне с новыми без согласия владельца машины.

56c19e47b63a5

Когда по всей России начали внедрять натуральную форму, столкнулись с тем, что парк автомобилей очень старый. Найти новые запасные части либо самой станции техобслуживания не выгодно, либо страховщику. Возникает стопор с двух сторон, потому что есть требования по качеству. Страховщики сейчас и готовят предложения, как все-таки реально для потребителя легализовать ремонт старыми запчастями. Это предложение еще будет обсуждаться с ЦБ РФ. Норму об использовании и новых, и старых запчастей при ремонте нужно будет оформлять как поправку в закон.

 

Напомним, что изменения в закон об ОСАГО вступили  в силу 28 апреля 2017 года. По ним срок ремонта автомобиля должен составлять не более 30 дней, за каждый день просрочки со страховой компании взимается штраф в размере 0,5% от суммы возмещения.

Что ни день, то новость от наших «законосрателей» дурнее предыдущих.

ОСАГО сильно изменится: что нужно знать о новой страховке.

  Министерство финансов представило очередные поправки к закону об ОСАГО, которые дополнят недавно предложенные Центробанком изменения. Если регулятор занимался перерасчетом коридором базовых ставок, немного корректировал коэффициенты стажа и возраста, а также пересмотрел систему расчета коэффициента бонус-малус, то проект Минфина предлагает ряд других нововведений, включая очень  «радикальные».

Все предложенные изменения, по их мнению, должны приблизить систему ОСАГО к либеральным тарифам, полный переход на которые предполагают осуществить не раньше 2025 года.

 

 Коэффициенты региона и мощности отменят.

Минфин предлагает отменить территориальный и коэффициент мощности автомобиля. В ведомстве полагают, что место регистрации автомобиля и собственника не влияет на риск ДТП, особенно в условиях, когда поставить автомобиль на учет можно в любом регионе. Отмена региональных коэффициентов снизит нагрузку на жителей наиболее автомобилизированных областей, однако жителям мелких населенных пунктов придется платить больше.

Также чиновники Минфина неоднократно заявляли о том, что по статистике МВД, нет связи между аварийностью и мощностью автомобиля. Упразднение коэффициентов мощности повлечет снижение стоимости страховки для мощных автомобилей, но приведет к подорожанию полисов для маломощных автомобилей.

 

Стоимость полиса будет зависеть от стиля вождения.

Появится новый коэффициент, размер которого будет зависеть от стиля вождения. Спокойная езда позволит снизить стоимость страховки, а резкие маневры, интенсивные торможения, частые перестроения, а также слишком долгая езда без перерывов снизят рейтинг водителя и установят повышающий коэффициент.

Отследить стиль вождения можно при помощи установленного на автомобиль трекера, но об обязательном оснащении телематическими устройствами речь пока не идет. Судя по всему, этот вариант станет опциональным по аналогии с умным страхованием каско, которое тоже использует телематические устройства.

 

Стоимость полиса будет зависеть от соблюдения ПДД.

  Еще одно предложение Минфина заключается в контроле за грубыми нарушениями ПДД. К таковым относятся превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на встречную полосу, езда в нетрезвом состоянии, нарушения на железнодорожных переездах и т.д. Планируют учитывать только нарушения, зафиксированные инспекторами ГИБДД, а не камерами. Нарушения правил парковки в список не попадут.

Ранее в Российском союзе автостраховщиков уже обсуждалась идея введения сетки повышающих коэффициентов для нарушителей. Предполагалось, что при четырех нарушениях в год стоимость ОСАГО не изменится, к водителям, допустившим от пяти до девяти нарушений ПДД, будет применяться коэффициент 1,86, а самым злостным нарушителям придется умножать стоимость полиса на 3,04. Такой же коэффициент применят к тем, кто ранее получил уголовное наказание за действия, связанные с нарушением ПДД.

 

ОСАГО покроет ущерб до 2 млн.

Помимо полисов со стандартным лимитом 400 тыс. руб. за вред имуществу и 500 тыс. руб. за вред жизни и здоровью, Минфин обещает также ввести полисы с увеличенным покрытием. Такие полисы будут иметь лимит в 1 либо 2 млн руб. и по имуществу, и по здоровью, но окажутся дороже. Регулировать стоимость расширенных полисов государство не будет, как и не обяжет страховщиков вообще иметь такой продукт. Предполагается, что страховая компания будет самостоятельно устанавливать тариф на расширенный полис, как это раньше происходило с добровольным расширением стандартного полиса ОСАГО.

 

Появятся долгосрочные полисы.

Минфин вновь вернулся к вопросу о введении долгосрочных полисов ОСАГО. Помимо годовых полисов страховщики должны будут продавать договоры на два и три года. Но в этом случае речь идет о сравнительно новых автомобилях, которым не требуется проводить технический осмотр раньше трех лет (для новых) или чаще, чем раз в два года (для свежих машин).

Оплату за полис можно будет произвести в рассрочку, однако страховые компании получат право перерасчитывать стоимость полиса ежегодно в зависимости от аварийности и статистики нарушений ПДД. Актуальные данные по каждому автовладельцу будут храниться в базе данных РСА.

 

Страховых посредников станет меньше.  

В перспективе Банк России намерен ввести обязательную аттестацию страховых агентов, продающих полисы ОСАГО, а пока регулятор собирается ограничить работу компаний-посредников. Центробанк разослал страховщикам письма с рекомендацией о продаже электронных полисов только собственникам транспортных средств или их водителям, которые будут вписаны в полис, то есть людям, имеющим имущественный интерес в заключении договора страхования.

Рекомендация Центробанка связана с практикой страховых мошенничеств, когда компания-посредник оформляет электронный полис с недостоверными данными, получая более низкую страховую сумму, а клиенту передает исправленную вручную выписку за полную стоимость. Таким образом, клиент получает полис с зарегистрированным номером, который будет признан недействительным в случае реального ДТП.

 

Тарифный коридор расширят.

Расширение тарифного коридора базовых ставок произойдет в начале осени, а не в августе, как планировалась ранее. Как заявили в Центробанке, сроки пришлось сдвинуть по техническим причинам. Однако в цифрах изменений уже не будет. Как и планировалась, тарифный коридор будет расширен в обе стороны, а средняя стоимость полиса, по оценкам участников рынка, может увеличиться на 20%.

Если сейчас базовая ставка для легковых автомобилей составляет от 3432 до 4118 руб., то осенью коридор будет расширен до значений от 2746 до 4942 рублей. Представители регулятора полагают, что средняя стоимость полиса вырастет с нынешних 5800 до 7000 рублей.

А вот полисы для водителей двухколесной техники и легковых автомобилей юридических лиц точно станут дешевле. Нижняя граница тарифа для них также понижена на 20%, а вот верхняя не увеличивается, а снижается: для мотоциклов и мотороллеров – на 10,9%, до 1407 руб., для автомобилей юрлиц – на 5,7%, до 2911 рублей.

 

Полисы будут проверять камеры.

С сентября камеры видеофиксации нарушений начнут занимаются проверкой полисов ОСАГО. Система запущена и работает уже с весны, но вместо штрафов нарушителям пока высылаются предупреждения с рекомендацией обратиться в страховую компанию. «Льготный» период нужен для обкатки системы и отлова всех ошибочных записей. Нововведение опробуют в Москве, Казани и других крупных городах, после чего внедрят по всей стране.

Для того, чтобы штрафы не получали владельцы только что купленных машин, которым дается 10-дневный срок на покупку, система будет осуществлять проверку через 10 дней после фиксации автомобиля. Штраф за езду без полиса ОСАГО в России составляет 800 руб. или 500 руб., если автомобиль используется в период, когда полис не действует.

 

PS. Вся эта «новизна», мать «иху» создателей которой бог не любил, сводится к одному: владельцы дорогущих машин будут платить меньше, а получать компенсации больше, а вот за дешёвые машины, которых в сотни, если не больше,  раз больше дорогих, народ будет платить больше, а получать компенсации меньше — ГРЁБАННАЯ АРИФМЕТИКА ВОРОВ В ЗАКОНЕ, ГОСУДАРСТВЕННОМ. Рыформы пенсионной им мало…. 

Что хотят поменять в законе об автостраховании Минфин и автомобилисты.

ОСАГО раздражает многих автомобилистов, я в их числе,  в первую очередь из-за своей обязательности и недостаточной защиты.

 

  1. Где эта улица, где этот дом.

Региональный коэффициент — самый странный, самый одиозный, самый раздражающий водителей. Во-первых, скажите, каким образом территория влияет на аварийность? Почему вдруг относительно благополучная по ситуации в «автогражданке» Москва имеет коэффициент 2, а один из самых «токсичных» — Волгоград — всего 1,3, а Мурманск и вовсе 2,1? Более того, некоторые проблемные регионы, где общий стиль вождения подразумевает повышенные риски, имеют коэффициент 0,6 за пределами больших городов.  Многие автовладельцы категорически против этого коэффициента в принципе. Человек, любой НОРМАЛЬНЫЙ, живёт и трудится «на Северах», а авто стоит на учёте в какой-нибудь «тьму-таракании», типа Валуйского района Белгородской области.  Такой же точки зрения придерживается и Минфин, который внес в текст обобщенных поправок к закону об ОСАГО предложение отказаться от этого коэффициента.

Тем не менее,  ЦБ РФ не готов пока к таким кардинальным мерам. Поэтому на первом этапе реформирования тарифов ОСАГО перекрестно-региональное субсидирование сохранится.

 

  1. Лошадиная сила.

Второй спорный коэффициент, о несправедливости которого говорят многие автовладельцы, — коэффициент мощности, который может удвоить стоимость полиса (разброс коэффициента — от 0,6 до 1,6). Страховщики объясняют это тем, что якобы машина большей мощности может нанести больший урон при ДТП. Между тем достоверных данных, подтверждающих этот тезис, нет. Автомобиль меньшей мощности может пострадать при столкновении сильнее, чем внедорожник. Впрочем, стоимость ремонта малолитражки несопоставима с заменой аналогичных деталей на мощном авто (цена, как правило, пропорциональна мощности при прочих равных). Так что определенный резон для страховщиков в этом коэффициенте есть. Фактически это дополнительный побор с  владельцев дорогих авто.

Минфин и в данном случае солидарен с народными массами — в пакете поправок от ведомства есть отказ от этого коэффициента.

  1. Лиха беда.

Третья несправедливость — цена полиса для лихачей, постоянно подрезающих других участников движения, «шашечников» (тех, кто любит быстро ездить, постоянно перестраиваясь из полосы  в полосу), нарушителей ПДД такая же, как для опытного аккуратного водителя. Аккуратным водителям, обидно. Да и Минфин неоднократно заявлял о необходимости вводить повышенные коэффициенты для тех, кто систематически нарушает Правила дорожного движения, и кто, как та ПАДЛА,  балдеет от  опасной езды.

Речь, естественно, не идет о тех, кто иногда нарушает скоростной режим на 10—15 км/ч или имеет штрафы за неправильную парковку. На повышенный коэффициент, по версии Минфина, могут претендовать те, кто ездит со скоростью на 40—50 км/ч больше дозволенной, проезжает на красный или пересекает двойную сплошную, а также управляет автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Причем размер такого повышающего коэффициента, по мнению некоторых участников рынка, должен быть 2—3 (а уж наркоманам все 10).

В представленной на днях версии поправок Минфин также предлагает фиксировать стиль вождения с помощью телематических устройств и отталкиваться от этих данных при выборе индивидуального тарифа.

 

  1. Выплаты с нагрузкой.

В последнее время участились случаи, когда страхователь — виновник ДТП, за которого ущерб возместила его страховая, получает вдруг от страховщика пострадавшего в ДТП требование возместить разницу между стоимостью реально произведенного ремонта и суммой, выплаченной по договору ОСАГО страховой виновника.

Хотите за свой счет отремонтировать в Германии чужой «мерседес», пострадавший в ДТП? Нет? А придется! По крайней мере, так считают некоторые автостраховщики.

Страховщик виновника по закону выплачивает сумму, которая рассчитывается по единой методике, где фигурируют средние по рынку цены. Ремонт же осуществляется на основе реальных цен. Кто должен возмещать разницу? Мнения расходятся. Автовладелец, естественно, считает, что если уж застраховал свою ответственность с лимитом в 400 тыс. по «железу», то в рамках этого лимита он защищен. Если ущерб превышает лимит, тут ничего не поделаешь. Кстати, в законе говорится то же самое. Однако Верховный суд трактует закон несколько вольно, по сути разрешив страховщикам выставлять дополнительные иски, чем и пользуются некоторые страховые компании. Российский союз автостраховщиков высказал свою позицию, которая сводится к тому, что негоже так поступать добропорядочному страховщику. Но на деле требования заплатить «добавку» к выплате продолжают поступать автовладельцам, виновным в нанесении ущерба в ДТП.

Кстати, возмещение износа за счет страхователя — тоже довольно спорный момент: человек страхует свою ответственность перед третьими лицами, при чем тут износ, если он вписывается в страховое покрытие (400 тыс. рублей)? К слову сказать, в Германии «автогражданка» безлимитная, но и цена полиса выше нашего. У нас средняя — в районе 80 евро, в Германии комплексная страховка стоит порядка 400 евро, из них на гражданскую ответственность приходится примерно три четверти стоимости.

Минфин предлагает сделать расширенную версию лимита по ОСАГО с покрытием 1 млн рублей или 2 млн — по согласованию со страховщиком. Страховщики против, так как опасаются, что повышенные лимиты возбудят дополнительный интерес у мошенников и автоюристов.

РСА поддержал предложенные Минфином изменения в закон «Об ОСАГО» в части либерализации тарифов

Российский союз автостраховщиков (РСА) поддерживает разработанные Минфином поправки в закон «Об ОСАГО» в части либерализации страховых тарифов по ОСАГО, сообщил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

 

  1. Новое за старое.

Довольно странно выглядит правило натурального возмещения, вступившее в силу 30 апреля 2017 года, когда страховщика обязали осуществлять восстановительный ремонт новыми деталями взамен старых. Во-первых, для «пожилых» автомобилей это зачастую сделать очень сложно, если модель снята с производства. Запчастей б/у в хорошем состоянии при этом на рынке великое множество даже спустя годы после того, как автомобиль перестали выпускать. Впрочем, для автовладельца это плюс — при определенной ловкости, разбивая машину то одной стороной, то другой, можно потихоньку собрать новый автомобиль взамен старого.

 

  1. Теледиагностика для авто.

Необходимость проходить техосмотр при покупке или продлении полиса, то есть, по сути, покупать диагностическую карту, — это дополнительный побор. В большинстве случаев, даже если ты приехал на осмотр, он носит весьма формальный характер. А чаще всего диагностическая карта просто покупается вместе с полисом у того же страховщика — такая «заочная диагностика» ни для кого не секрет.

Это правило в сущности дублирует правило дорожного движения, согласно которому водитель обязан выезжать на исправном автомобиле, иначе он может быть оштрафован ГИБДД. Но отменять его никто не собирается. Более того, в феврале 2018 года правительство приняло постановление об ужесточении правил проведения техосмотра — теперь нельзя получить диагностическую карту, если шипованная резина не на всех колесах, если есть пленки на фарах, если неисправен гидроусилитель руля и т. п.

Но и это еще не все. Минэкономразвития предлагает даже ввести видеофиксацию того, что автовладелец заезжал на станцию техосмотра и с его машиной проводились положенные манипуляции. А заодно вернуть штрафы за отсутствие техосмотра. Такого решения, правда, пока не приняли.

 

  1. Срок заключения договора.

У многих автовладельцев, которые не имеют привычки каждый год менять автомобиль, вызывает недоумение то, что договор страхования автогражданской ответственности можно заключить лишь на год, а не на два — три — пять. Минфин, очевидно, разделяет это недоумение и предлагает предоставлять страхователю возможность заключать договор на срок до трех лет. Причем обязать страховщика заключать такие договоры. Страховщики считают, что такая услуга не будет востребована и к тому же настаивают на том, чтобы все опции были в добровольном порядке с обеих сторон. То есть при нежелании заключать договор на три года страховщики хотят получить право отказать клиенту.